Placement-direct avis : test 2025 du PER & assurance vie
- Avis de MoneyRadar
- Avis des clients Placement-direct Vie
Évaluation de yass_crypto le mai 2, 2025
Client depuis 2 ans, j’apprécie la possibilité de mixer gestion libre et déléguée. Les supports sont variés, notamment les ETF et SCPI. Le site n’est pas le plus moderne mais il fait le job, et les performances sont bonnes.Évaluation de Aurelie le mars 15, 2025
Après avoir comparé plusieurs courtiers, Placement-direct.fr m’a convaincu par la diversité de ses contrats et la transparence sur les frais. J’ai choisi le contrat Essentiel pour la gestion déléguée, et jusqu’ici les rendements sont au rendez-vous. Mention spéciale pour la simplicité de souscription en ligne.Évaluation de Philou le février 8, 2025
J’utilise Placement-direct.fr depuis un peu plus d’un an pour mon assurance-vie. Globalement, je suis satisfait : les frais sont effectivement bas, ce qui est un vrai avantage sur le long terme, et la souscription en ligne s’est faite sans difficulté. J’apprécie aussi la diversité des supports proposés, notamment les ETF et les SCPI, qui permettent de bien diversifier son portefeuille. Par contre, je trouve que l’interface du site pourrait être un peu plus moderne et intuitive, surtout quand on compare à d’autres plateformes récentes. J’ai aussi eu un délai un peu long pour obtenir une réponse du service client lors d’une question sur un arbitrage, mais rien de dramatique.Évaluation de Denis.Plaquet le novembre 7, 2024
Franchement déçu par Placement-direct.fr. J'avais lu de bons avis, mais j’ai trouvé que l’interface manquait de modernité et certaines informations sont difficiles à trouver. Les options de placement sont aussi assez limitées pour ceux qui recherchent plus qu'un simple fonds euro. Pour des profils un peu plus expérimentés, on peut trouver mieux ailleurs.Évaluation de jules_crypto92 le octobre 22, 2024
Le contrat Placement-direct Vie est idéal pour diversifier mon portefeuille. Frais compétitifs et transparence impeccable. Le site est intuitif et facile à utiliser.Évaluation de finance_man le octobre 18, 2024
Le choix des contrats est vaste, mais j'aurais préféré moins de différences sur les frais entre les ETF. Sinon, tout le reste est très satisfaisant, notamment la qualité du service client.Évaluation de max_invest75 le octobre 10, 2024
Placement-direct propose des contrats d'assurance-vie avec des frais très compétitifs. J'apprécie particulièrement le contrat Euro +, qui offre de bons rendements et une gestion simple. Le service client a également été très réactif.Évaluation de ClaireFinances le septembre 28, 2024
J'utilise Placement-direct depuis plusieurs années. Leur contrat Afer est très performant, et les frais sont plus bas que sur beaucoup d'autres plateformes.Évaluation de marie_les84 le septembre 10, 2024
Je suis assez déçue par Placement-direct. J’ai voulu diversifier mes placements, mais je trouve que l’offre est un peu limitée pour les investisseurs cherchant des options avancées. Les supports sont très basiques, et pour quelqu’un qui s’y connaît un peu en investissement, on se sent vite limité. Je vais probablement chercher ailleurs pour plus de flexibilité.
Avis sur Placement-direct en résumé
✅ Notre avis sur Placement-direct est positif !
➡️ Placement‑direct Vie (ex‑Darjeeling) est un contrat d’assurance‑vie en ligne simple, transparent et compétitif. Il se distingue par des frais très bas, une diversification riche (ETF, SCPI, titres vifs, etc.) et de solides performances. Le courtier est régulé, filiale de SwissLife, et jouit d’une bonne réputation auprès des utilisateurs.
➡️ Le courtier en ligne propose deux PER attractifs (dont un ISR), accessibles en gestion libre ou pilotée, ainsi qu’un super livret compétitif.
💡 Placement-direct.fr se distingue par sa grille tarifaire ultra compétitive, la diversité de ses supports (ETF, SCPI, fonds ISR) et l’appui solide de sa maison mère SwissLife.
👎 Cependant : certains frais spécifiques sur les ETF et les actions en direct peuvent être jugés moins avantageux par les investisseurs experts.
💡 En résumé : c’est un excellent choix pour ceux qui recherchent fiscalité maîtrisée, coûts réduits et souplesse, tandis que les traders d’actions ou adeptes d’offres ultra-techniques pourraient préférer des alternatives mieux adaptées.
| Item | Détail |
|---|---|
| 🎯 Idéal pour | Débutants et investisseurs intermédiaires |
| 🪙 Supports disponibles | Fonds euros, plus de 300 actions en direct, SCPI, OPCI, ETF |
| 💸 Frais | Zéro frais d’entrée, de versement et d’arbitrage. Frais de gestion : 0,60 % sur fonds euros, 0,50 % sur UC |
| ⚒️ Fonctionnalités + | Gestion libre, déléguée ou mixte ; plateforme 100 % en ligne |
| ⭐ Note des clients | 4,2/5 sur Trustpilot |
🥈 Placement direct se classe en 2ème position de notre comparatif assurance vie et en deuxième position dans notre comparatif des PER.
Les avantages de placement-direct :
- Un large choix (3 contrats d’assurance vie),
- Des frais bas (dans la moyenne basse du marché),
- Des bons rendements (parmi les meilleurs de marché),
- Un choix complet de PER (2 contrats),
- Des frais bas voire nuls.
Les inconvénients de placement-direct :
- Les frais différents sur les ETF,
- Des seuils d’entrée qui peuvent s’avérer élevés pour les épargnants débutants (900 € de versement annuel minimal pour le PER).
Qui est Placement-direct.fr ?
Avant d’examiner les détails de l’offre de Placement-direct.fr, voici un récapitulatif des données essentielles sur ce courtier :
| Éléments | Détails |
|---|---|
| Pays d’origine | France |
| Maison mère | Filiale de SwissLife |
| Public cible | Tous les épargnants |
| Contrats proposés | 3 contrats d’assurance vie, 2 plans d’épargne retraite, 1 super livret, 1 compte à terme (CAT). |
| Actifs | Fonds en euros, OPCVM, SCPI, SICAV ETF |
| Dépôt minimum pour l’assurance vie | 500 € de versement initial puis 50 € |
| Service clients | Contact téléphonique au 01.53.32.73.32. du lundi au vendredi de 9h à 17h. |
| Souscription et gestion des contrats | 100% en ligne |
| Application mobile | Non |
Créée en 1999, Placement-Direct.fr est une société de courtage et de conseil en investissement basée à Neuilly sur seine en région parisienne. Ce courtier fait partie des pionniers en matière de contrat d’assurance-vie géré totalement en ligne. En 2008, il est devenu une filiale de Swiss Life.
Les contrats d’assurance vie placement-direct.fr
Sur la plateforme placement-direct.fr, 3 contrats sont proposés : Afer, Placement-direct Vie et Placement-direct Essentiel
Le contrat Afer
Le contrat d’assurance vie AFER (Association française d’épargne et de retraite) est un contrat multisupport créé en 1976 et assuré par Abeille assurances. Ce contrat propose un placement dans un fonds garanti en euro, dans AferEurocroissance, un support à capital garanti au terme et dans des unités de compte.
Le contrat AFER a 2 unités de compte différentes : SICAV (Société d’investissement à capital variable), OPCVM (Organisme de placement collectif en valeurs mobilières).
Concernant la gestion de ces différents supports, l’adhérent peut choisir la gestion libre ou la gestion arbitrée, c’est-à-dire l’automatisation d’une opération, comme le basculement des intérêts du fonds en euros vers un fonds en unités de compte.
La performance du fonds cumulé sur 5 ans (de 2018 à 2022) varie de 16,3% (pour un profil avec 30% d’actifs risqués) à 18,6% (pour un profil avec 100% d’actifs risqués).
Le contrat Placement-direct Vie
Le contrat Placement-direct Vie (ex Darjeeling) est assuré par SwissLife Assurance et Patrimoine. Ce contrat propose un placement dans un fonds garanti en euros et dans de nombreuses unités de compte, dont 300 actions en direct, plus de 20 supports en immobiliers (SCPI, OPCI, SC et SCI) et une cinquantaine d’ETF (ou trackers).
L’adhérent à ce contrat a le choix entre une gestion libre, une gestion déléguée ou une gestion mixte. Il peut ainsi effectuer des arbitrages, tout en bénéficiant de l’analyse et des conseils d’un spécialiste.
Quant aux performances cumulées sur 5 ans, elles vont de 9,7% pour un profil prudent à 38,5% pour un profil offensif.
🎁 Jusqu’à 1000 € offerts sur le contrat Placement-Direct Vie avec le code « TOP1000 »
Le contrat Placement-direct Essentiel
Le contrat Placement-direct Essentiel (anciennement Kapital-Direct) est assuré par Generali Vie. Ce contrat donne accès à 2 fonds en euros, Netissima et Eurossima et à plus de 800 supports en unités de compte.
L’adhérent à ce contrat a le choix entre une gestion libre ou une gestion déléguée.
Au 31 décembre 2023, les performances cumulées sur 5 ans vont de 11,2% pour le profil prudent à 32,4% pour le profil offensif.
🎁150 € offerts en plus du rendement boosté du contrat Placement-Direct Essentiel
Les frais des contrats d’assurance vie placement-direct.fr
| Contrat | Frais d’entrée | Frais de versement | Frais d’arbitrage | Frais annuel de gestion sur le fonds en euro | Frais annuel de gestion sur les UC | Frais annuel sur les UC gestion déléguée |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Afer | 20 € | 0,5% sur le fonds garanti en euros | 0% | 0,475% | 0,475% | Sans objet |
| Placement Direct-Vie | 0% | 0% | 0% | 0,6% | 0,5% (0,8% sur les actions en direct) | 0,4% en plus (0,7% pour « Opportunités 100% Trackers ») |
| Placement Direct Essentiel | 0% | 0% | 0% | 0,75% | 0,60% (0,75% sur les ETF et actions) | 0,25% en plus |
Même si certains analystes regrettent des frais spécifiques pour les ETF, les frais appliqués par Placement-direct.fr sur l’ensemble de ses contrats d’assurance-vie restent parmi les plus bas du marché. Ces frais bas s’expliquent par le fait qu’il s’agit d’une offre 100% en ligne.
Jusqu’au 17 septembre 2025, il existait un quatrième contrat : Placement-direct Euro +. Les adhérents déjà titulaires du contrat pourront continuer à effectuer des versements sur le fonds en euros SwissLife Euro+, dans la limite de 50 000 €.
Par ailleurs, à compter du 3 novembre 2025, le contrat évoluera vers une formule multisupport, offrant plus de 800 supports en unités de compte afin de permettre aux adhérents actuels de diversifier leurs placements.
Notre avis sur les contrat d’assurance vie Placement-direct.fr
Notre avis sur les contrats d’assurance vie est positif.
Les rendements sont au rendez-vous, de plus, l’offre est suffisamment diversifiée pour répondre à tous les profils d’investisseurs. Enfin, les frais sont parmi les plus bas du marché. À titre de comparaison, les frais sur le contrat Suravenir Opportunités 2 peuvent aller jusqu’à 3% sur le fonds en euros.
Voici un récapitulatif sur les points positifs et les points négatifs des contrats d’assurance-vie Placement-direct.fr.
Points positifs des assurances vie de Placement-direct.fr :
- De bons rendements,
- Des frais bas,
- Des supports diversifiés.
Points positifs des assurances vie de Placement-direct.fr :
- Des frais spécifiques pour les ETF,
- Pas de contrat plus technique, comme le Girardin (défiscalisation pour un placement Outre-Mer).
Avis sur les rendements des assurances vie de Placement-direct.fr
Pour vous donner un aperçu des rendements des produits Placement-direct.fr, voici un tableau récapitulatif des performances des dernières années. Seuls ont été retenus les rendements des fonds en euros. Les rendements des fonds en unités de compte sont souvent plus élevés, mais il y a un risque de perte en capital.
| Contrat | Rendement 2021 | Rendement 2022 | Rendement 2023 | Rendement 2024 |
|---|---|---|---|---|
| AFER (performance du fonds en euros) | 1,70% | 2,01% | 2,22% | Non communiqué |
| Placement Direct Vie (performance du fonds en euros bonifié pour une part d’UC comprise entre 40% et 60% ) | 2,10% | 2,40% | 2 ,80% | Non communiqué |
| Placement Direct Essentiel pour le fonds en euros Eurossima | 0,75% | 1,30% | 2% | Non communiqué |
Les performances des contrats d’assurance-vie et des contrats PER proposés par Placement-direct.fr sont parmi les meilleures du marché.
Les plans épargne retraite de Placement-direct.fr (PER)
Vous souhaitez préparer votre retraite, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux ? Le courtier spécialisé vous propose 2 contrats, le PER Placement-direct et Placement-direct Retraite ISR.
PER Placement-direct
Le PER Placement-direct est assuré par la maison-mère, SwissLife Assurance Retraite. L’adhérent a le choix entre un pilotage retraite, en fonction de son profil, prudent, équilibré ou dynamique ou une gestion libre de son épargne. Il peut alors arbitrer entre plus de 1 000 unités de compte, dont 20 supports immobiliers.
Le rendement moyen 2024 a été de 1,90% pour un placement en unité de compte inférieur à 40% et de 3,25% pour les placements les plus à risque (par des unités de compte d’au moins 60%).
Côté frais, notez qu’après paiement d’un droit d’entrée de 25€, il n’y a pas de frais de versement et d’arbitrage et les frais annuels de gestion sur encours débutent à 0,6%.
PER Placement-direct retraite ISR
Le Placement-direct retraite ISR est assuré par UMR du groupe VYR, un spécialiste de l’épargne retraite mutualiste. En plus d’un fonds en euros, ce contrat donne accès à plus de 100 unités de compte, toutes labellisées ISR (Investissement socialement responsable). Vous avez la possibilité d’opter pour une gestion libre de ces UC ou pour une gestion pilotée.
En 2024, la performance du fonds en euros s’élève à 3,60%.
Après des droits d’entrée de 20 €, l’adhérent ne règle ni frais de versement, ni frais d’arbitrage et les frais annuels de gestion sont de 0,5% sur les unités de compte.
Notre avis sur les contrats retraite Placement-direct.fr
Notre avis sur le PER Placement-direct est positif, car les frais sont parmi les plus bas du marché, avec notamment des frais de gestion sur les unités de compte de 0,6% ou 0,5, alors qu’ils s’élèvent à 0,95% au Crédit Agricole. De plus, les performances sont au rendez-vous.
Points positifs :
- Frais parmi les plus bas du marché,
- Un large choix de supports immobiliers (12 SCPI),
- De nombreux ETF (fonds indiciels) accessibles en gestion libre.
Points négatifs :
- Montant minimum de 900 € pour les versements libres,
- Pour bénéficier du taux bonifié sur le fonds euros (jusqu’à 3,45 %), il faut également investir en unités de compte.
🎁 Jusqu’à 1200 € offerts avec le code « OFFREPER »
Le super livret
Le super livret n’est pas réglementé. L’établissement bancaire fixe donc ses modalités de fonctionnement et son rendement. Il s’agit d’un nouveau produit que propose Placement-direct.fr.
Le super livret de Placement-direct.fr propose un rendement brut de 2,25%. Ce super livret sans frais est ouvert à tous, avec un dépôt minimal de 10 € et un dépôt maximal de 10.000.000 €. L’argent ainsi déposé est placé chez CFCAL, une filiale du Crédit Mutuel Arkea et bénéficie d’une garantie, à hauteur de 100 000 € par les Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR)
💡 Placement-direct.fr propose un taux boosté à 3,75% jusqu’au 31 Juillet.
Notre avis sur le Super Livret Placement-direct
Notre avis sur le Super Livret Placement-direct est positif, car il est accessible à tous. Pas besoin d’être déjà client de Placement-direct.fr pour ouvrir un livret, à partir de 10 €. De plus, le taux proposé se situe dans la fourchette haute. À titre de comparaison, le super livret de meilleur taux est rémunéré à hauteur de 2,45% brut.
↪️ Consultez notre comparatif des livrets pour comparer Placement-direct.fr à ses concurrents.
Avantages du Super Livret Placement-direct :
- Plafond élevé de 10.000.000 €,
- Produit d’épargne accessible à partir de 10 €,
- Offre de bienvenue.
Inconvénient du Super Livret Placement-direct :
- Offre de bienvenue nécessitant un encours élevé (100.000 €).
Avis sur les rendements des PER et Super Livret de Placement-direct.fr
Pour vous donner un aperçu des rendements des produits Placement-direct.fr, voici un tableau récapitulatif des performances des dernières années. Concernant les contrats d’assurance-vie, seuls ont été retenus les rendements des fonds en euros. Les rendements des fonds en unités de compte sont souvent plus élevés, mais il y a un risque de perte en capital.
| Contrat | Rendement 2021 | Rendement 2022 | Rendement 2023 | Rendement 2024 |
|---|---|---|---|---|
| PER Placement-direct (performance du fonds en euros bonifié pour une part d’UC entre 40 et 60%) | 2,10% | 2,40% | 2,80% | Non communiqué |
| PER Placement-direct Retraite ISR | 1,80% | 2,70% | 3,30% | Non communiqué |
| Super Livret | Sans objet | Sans objet | 5,25% pendant 3 mois puis 2,35% | 2,50% |
Les performances des contrats PER proposés par Placement-direct.fr sont parmi les meilleures du marché.
🎁 Jusqu’à 1200 € offerts avec le code « OFFREPER »
Fondé en 1999, Placement-direct.fr se positionne comme un courtier de confiance, offrant à ses clients une série de garanties qui attestent de sa fiabilité :
- Enregistré auprès de l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance) sous le numéro 07 004 910,
- Immatriculé au RCS de Nanterre avec le numéro 422 833 434,
- Bénéficie d’une assurance responsabilité civile professionnelle et d’une garantie financière par MMA, assurant une protection supplémentaire pour ses clients.
Placement-direct.fr est-il fiable ?
Créé en 1999, Placement-direct.fr est un courtier, dont la fiabilité est reconnue et proposant plusieurs garanties à ses clients :
- Inscription sur le Registre des Intermédiaires en Assurances (ORIAS) sous le n°07 004 910,
- Immatriculation au Registre du commerce et des sociétés (RCS) de Nanterre sous le n°422 833 434,
- Souscription d’une assurance responsabilité professionnelle et d’une garantie financière, auprès de MMA.
🎁 Jusqu’à 1200 € offerts avec le code « OFFREPER »
Comment ouvrir un compte sur placement-direct.fr ?
- Étape 1 : En arrivant sur le site Placement-direct.fr, vous sélectionnez le placement, qui vous intéresse : assurance vie, retraite, super livret ou compte à terme.
- Étape 2 : Nous faisons le choix de souscrire le contrat « Placement-direct Vie » (ex : (ex Darjeeling), en cliquant sur l’onglet « je souscris en ligne ».
- Étape 3 : Vous mentionnez votre identité et vos coordonnées.
- Étape 4 : L’onglet suivant permet de donner des indications sur sa situation familiale, patrimoniale, fiscale et son profil investisseur. À ce stade, vous précisez si vous souhaitez le type de gestion souhaité : « libre », « mixte » ou « déléguée ».
- Étape 5 : Votre contrat est disponible.
- Étape 6 : Avant de pouvoir signer électroniquement le contrat, vous renseignez votre RIB, votre identité, différentes informations vous concernant ainsi que la clause bénéficiaire en cas de décès.
💡 En cas de difficulté, vous avez la possibilité de demander à être rappelé en cliquant sur un onglet « être rappelé ».
Les avis des clients de Placement-direct.fr
Avec une note Google de 4,4 et 4,2/5 sur la plateforme Trustpilot, les avis clients sur Placement-direct.fr sont globalement positifs. Cependant, une faiblesse est à souligner concernant la réactivité de la gestion clients, pour quelques cas spécifiques tels que le transfert de PER. Cette faiblesse est confirmée par certains des 56 avis laissés sur la plateforme TrustPilot.
Cependant, il faut noter que pour 8 des 10 avis avec les notes les plus basses, Placement-direct à répondu, parfois dans le jour même.
Au delà des points négatifs, Placement-direct dispose de 71% des avis avec la note maximum. La plupart vantent les mérites… du service client et de la qualité des conseillers.
« Excellente expérience utilisateur (achat de parts de SCPI) : rapidité du traitement de la demande et professionnalisme. Exactement ce qui est attendu de ce type de plateforme/courtier avec des frais bien moindre que les banques traditionnelles (notamment sur les solutions d’épargne) et bien plus efficace. Je recommande vivement ce coutier. »
Avis très positif de Placement-direct (5 étoiles)
« Explications claires et précises du conseiller concernant mes questions sur des placements .
Avis très positif de Placement-direct (5 étoiles)
Suivi et réponses rapides lors qu’il est solicité »
Le service client : comment contacter Placement-direct.fr ?
Nous sommes entré en contact avec Placement-direct.fr :
- Par le biais d’une fiche contact présente sur le site de ce courtier en ligne. Après avoir laissé notre identité et nos coordonnées (mail et numéro de téléphone), un conseiller nous a recontacté.
- Par téléphone au 01.53.32.73.32. Un conseiller est joignable du lundi au vendredi de 9h à 19h.
- Par mail contact@placement-direct.fr.
- Par courrier PLACEMENT-DIRECT.FR – Service Client – 4 rue Mourot – 64000 PAU.
Ancienne étudiante en fac d’économie, ancienne banquière (au Crédit Lyonnais, à la Caisse d’Épargne ou encore au CIC) et curieuse par nature, je travaille depuis plusieurs années maintenant au sein des équipes de MoneyRadar avec une philosophie : faire profiter de mon expertise et expliquer le monde économique.
J’ai ouvert un contrat d’assurance vie avec Placement Direct récemment, et je suis plutôt satisfait. Le service client a été réactif pour répondre à mes questions sur les placements en unités de compte. De plus, la plateforme est facile d’utilisation, ce qui rend la gestion du contrat agréable. Le rendement est jusqu’ici conforme à mes attentes, donc je recommande sans hésitation.
Bonjour Thomas,
Merci. pour votre partage.
Il serait intéressant de savoir si Placement Direct propose des options de diversification internationale pour ceux qui souhaitent investir à l’étranger. Est-ce que la plateforme permet de facilement accéder à des fonds étrangers ?
Merci pour votre question.
Oui, Placement-direct.fr propose des options de diversification internationale. Leur contrat d’assurance vie « Placement-direct Essentiel » donne accès à plus de 800 supports d’investissement, incluant des fonds mondiaux, des ETF internationaux et des SCPI investies à l’étranger.